Россияне тратят на ипотеку 90% ежемесячного заработка: как это возможно

У жителей 21 российского региона на платежи по ипотеке уходит более половины их ежемесячного дохода, а в Калмыкии люди тратят на ипотеку более 90% средней заработной платы в регионе. К таким выводам пришли аналитический центр «Движение.ру» и компания Devision в ходе совместного исследования, передает ТАСС. Специалисты изучили размеры средней зарплаты и среднего платежа по ипотеке в регионах и вычислили долю ипотечного платежа в заработной плате за месяц.

Только в 12 регионах платеж не превышает трети от среднего дохода их жителей, следует из результатов исследования.

Наиболее высокий платеж в абсолютных значениях зафиксирован в Москве и Калмыкии — 51,4 тысячи и 51 тысяча рублей соответственно. При этом Калмыкия возглавляет список субъектов с самой высокой долей ипотечного платежа в заработной плате — 94,6%. Более 85% среднего заработка нужно отдать на погашение ипотеки в Чеченской Республике и Дагестане. Более 70% — в Ингушетии и Ивановской области. Самая доступная ипотека, по данным аналитиков, на Чукотке, где средний платеж составляет 17,4% от среднего заработка. Невысокая доля ежемесячного платежа также зафиксирована в Ямало-Ненецком, Ненецком и Ханты-Мансийском автономных округах, а также в Сахалинской и Магаданской областях — от 20% до 25%. Такие значения сложились благодаря высоким заработным платам в этих регионах и действию арктической ипотеки под 2%, отметили авторы исследования.

В среднем по стране россияне платят по ипотеке 31,7 тысячи рублей в месяц, что составляет 41% от средней заработной платы в 77,6 тысячи рублей. Средний размер ипотечного кредита в РФ — 5,5 млн рублей, средневзвешенная ставка — 6,01%.

«Цифры, что россияне тратят на обслуживание ипотеки до 90% дохода, на первый взгляд, выглядят тревожными, так как демонстрируют очень высокий уровень долговой нагрузки населения даже без учета займов по другим кредитам. Но на самом деле похоже на то, что данные доходов заемщиков, рассчитанные исходя только из средних номинальных зарплат, занижены, и на самом деле показатели долговой нагрузки у россиян не настолько критичны», — отмечает главный аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова.

В бюро кредитных историй средний показатель долговой нагрузки составляет от 30% до 40%, учитывая, что средний россиянин имеет как минимум два кредита, напоминает она.

Аналитики Банки.ру рекомендуют брать ипотеку с комфортным ежемесячным платежом. Оптимальным уровнем долговой нагрузки они считают показатель 30% — когда ежемесячные платежи по всем кредитным обязательствам не превышают треть дохода. Рассчитать сумму, которую вы без труда сможете выплачивать, можно с помощью ипотечного калькулятора Банки.ру.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

Полная стоимость кредита (ПСК) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.